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北部湾银行资产负债结构显著改善

文章来源:  发布时间:2019-08-22 18:26:11   浏览:125

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北部湾银行资产负债结构显著改善

面对宏观经济环境变化,为增强抵御风险的能力,提高可持续发展的能力,广西北部湾银行未雨绸缪、主动应变,围绕战略定位,主动调整资产负债结构,压缩减少资本消耗高、收益低的同业业务,“去杠杆,挤水分”,提高传统核心业务资产、负债比重,进一步夯实业务发展基础。

压缩同业资产业务服务实体经济发展

针对部分同业业务利差小、收益低、资本占用高的实际,北部湾银行主动“挤泡沫、压水分”,对部分同业业务资产进行大幅压缩和调整,2013年同业资产比2012年末下降65.04%。同时,把压缩同业资产业务节约的资本用来积极做好信贷投放,服务实体经济发展。据了解,2013年该行新增人民币贷款超过31亿元,信贷资产占总资产比例提高了12个百分点,贷款重点投向了区内的基础设施建设、小微企业和民生领域等。

调减同业负债业务,提高核心负债比例

同业负债占比过高,负债稳定性受同业市场波动性影响比较大,对改善流动性监管指标也会产生一定负面影响。为此,从2013年下半年开始,北部湾银行对其同业负债业务也一并进行了减少和调整,同业负债比年初下降63.75%,同时,积极拓展存款业务,提高核心负债依存度,2013年末各项存款占总负债比例比年初提高了20.12个百分点;零售业务存款占各项存款总额的比例比年初提高了6.78个百分点。2013年末,该行流动性比例、核心负债依存度、流动性缺口率三大流动性监管指标均优于全国城商行平均水平。

完善绩效考核机制,引导强资本约束下的战略转型

2013年实施的《商业银行资本管理办法(试行)》,使中国银行业进入强资本约束时代,重规模轻结构的经营模式面临考验。为了引导实现战略转型,北部湾银行从2013年下半年开始调整绩效考核机制,把经济增加值(EVA)、风险调整后经济资本回报率(RAROA)作为重点考核指标,通过内部资金转移定价(FTP)、经济资本管理等资产负债管理工具引导业务结构和盈利结构调整,构建资本节约型业务发展模式,以维护银行的可持续增长。

打造要塞式资产负债表,保护资产安全

为主动提高风险抵御能力,北部湾银行正在积极打造要塞式资产负债表,保护资产安全。

一是多提拨备,增强防御能力。北部湾银行2013年下半年建立了覆盖信贷资产、非信贷资产、表外业务的全面拨备体系,2013年末各项拨备余额达到34.40亿元。

二是实施信贷加固工程、阳光信贷工程,优化资产结构,减少不良资产,增强抗压性资产占比。

三是提高资本合理量,达到最优化资本水平。北部湾银行一方面着手探索资本节约型业务发展模式,一方面积极推进增资扩股计划,双管齐下,确保资本充足,适当提高资本回报率。

四是对风险敏锐感知,对盈利保守估计,及时组织排查存量业务风险,控制增量业务风险,提前做好防范化解措施。2013年,该行拨备前利润达25.14亿元,拨备前资产利润率为2.36%,拨备前资本利润率为33.70%,均优于全国城商行平均水平,维持了较强的盈利能力。